راهنمای جامع شرایط دریافت وام ساخت مسکن | آموزش کامل ثبت‌نام اینترنتی به همراه توضیحات

امروزه، جهت حمایت از افرادی که قصد ساخت خانه مسکونی دارند، وام ساخت مسکن ارائه می‌شود. افراد متقاضی می‌توانند با رعایت شرایط ثبت‌نام تسهیلات ساخت مسکن، این وام را دریافت کنند. در ادامه، شرایط دریافت تسهیلات ساخت مسکن، مدارک موردنیاز، میزان وام، روند ثبت نام و همچنین اطلاعات مربوط به اقساط وام‌های ساخت مسکن آورده شده‌ است.

وام ساخت مسکن و انواع آن

تسهیلات برای ساخت مسکن، به افراد با شرایط لازم ارائه می‌شود و دارای سقف مشخصی می‌باشد. برای دریافت این تسهیلات، شرایط خاصی باید فراهم شود که در ادامه به تفصیل بررسی خواهند شد. این وام می‌تواند به عنوان یک بخش از هزینه‌های ساخت مسکن توسط بانک‌ها به افراد واجد شرایط اختصاص یابد، با هدف کمک به هزینه‌های مرتبط با ساخت مسکن.
این تسهیلات انواع مختلفی دارند که شامل موارد زیر می‌شوند:

• تسهیلات ساخت مسکن از صندوق پس‌انداز مسکن یکم
• تسهیلات ساخت مسکن با استفاده از اوراق ممتاز
• تسهیلات مشارکت مدنی برای احداث واحدهای مسکونی از حساب پس‌انداز مسکن جوانان
• همچنین، تسهیلات احداث مسکن روستایی نیز جزو وام‌هایی است که برای ساخت مسکن به افراد واجد شرایط اختصاص می‌یابد.

شرایط عمومی وام ساخت مسکن چیست؟

در این بخش، به بررسی قوانین و ضوابط تسهیلات ساخت مسکن می‌پردازیم که نقش بسیار مهمی در تصویب درخواست ایفا می‌کنند. برای درخواست این وام، افراد باید به برخی از معیارها پاسخ دهند. این معیارها شامل موارد زیر می‌شود:

1. متقاضیان بالای 18 سال سن باید داشته باشند.
2. افراد قبلاً از این تسهیلات استفاده ننموده باشند.
3. دارای درآمد مستقل از ساخت و ساز باشند و مدارک مربوطه را به بانک ارائه دهند.
4. متقاضیان باید سابقه چک برگشتی یا هرگونه بد حسابی نداشته باشند. همچنین دارای سابقه بدهی در سیستم‌های بانکی نباشند.
5. متقاضیان باید دارای میزان توانایی مناسب برای پرداخت اقساط تسهیلات ساخت مسکن باشند.

خانه‌ای که به متقاضی معرفی شده است برای استفاده از تسهیلات ساختمانی باید با شرایط زیر تطابق داشته باشد:

• دارای مفروز 6 دانگ باشد
• دارای قرارداد واگذاری زمین شهری باشد
• قابل رهن گذاری باشد
• دارای سند مالکیت ثبتی یا سند اعیانی باشد
• و اگر ارض اوقافی باشد، باید مطابق با قوانین و مقررات آن نیز باشد.

برای درخواست تسهیلات ساخت مسکن 600 میلیونی، متقاضی باید گردش مالی مناسبی داشته باشد که در یک حساب جاری یا سپرده‌گذاری ممتاز نگهداری شده باشد.

مدارک لازم جهت دریافت وام ساخت مسکن

برای درخواست تسهیلات ساخت مسکن، باید مدارک زیر را ارائه دهید:

1. کپی شناسنامه به همراه تصاویر صفحات مربوطه.
2. کارت ملی به همراه تصاویر روی و پشت آن.
3. تکمیل فرم ثبت‌نام تسهیلات ساخت مسکن توسط فرد متقاضی.
4. ارائه وکالتنامه اگر درخواست توسط وکیل ثبت می‌شود.
5. مدارک شناسایی وکیل، اگر وی به عنوان نماینده شما اقدام به ثبت‌نام می‌کند.
6. ارائه اسناد مربوط به زمین مورد ساخت مسکونی.

این مدارک اساسی برای تقاضای تسهیلات ساخت مسکن لازم است و باید اطمینان حاصل شود که هر یک از آنها کامل و مطابق با الزامات بانکی می‌باشد.

مدارک قابل ارائه توسط اشخاص حقیقی

• ارائه پروانه اشتغال انبوه‌سازی مورد نیاز است
• ارائه پروانه اشتغال به کار مهندسی می‌بایست تأیید گردد
• ضرورت دارد که پروانه اشتغال به کار کاردان فنی ساختمان را به بانک ارائه نمایید.

مدارک قابل ارائه توسط اشخاص حقوقی

• ارائه پروانه اشتغال انبوه سازی ضروری است
• ارائه گواهی صلاحیت پیمانکاری جهت تأیید اختیارات شرکت
• ارائه پروانه اشتغال به کار مهندسی تأیید شده الزامی است.

ارائه این اطلاعات و مدارک برای متقاضیان حقیقی و حقوقی ضروری هستند تا بتوانند درخواست تسهیلات ساخت مسکن خود را با موفقیت ثبت کنند و فرآیند اخذ وام را آغاز نمایند.

کدام بانک‌ها وام ساخت مسکن ارائه می‌دهند؟

از جمله بانک‌هایی که امکان درخواست تسهیلات ساخت مسکن را فراهم می‌کنند، می‌توان به بانک مسکن، ملی، سپه، ملت، انصار، صادرات و سایر نهادهای مالی اشاره کرد. مقدار و شرایط وام مسکن به سیاست و بودجه هر بانک بستگی دارد. برای اطلاعات دقیق، توصیه می‌شود که متقاضیان تسهیلات، هر بانکی را که انتخاب می‌کنند، با ‌آن تماس بگیرند و شرایط را به دقت بررسی کنند.

نحوه ثبت‌نام وام ساخت مسکن چگونه است؟

برای ثبت‌نام و درخواست تسهیلات ساخت مسکن، دو روش متفاوت وجود دارد:

1. حضوری: افراد می‌توانند به صورت حضوری به یکی از شعب بانک مراجعه کرده و درخواست خود را ثبت کنند.
2. آنلاین: این روش به افراد این امکان را می‌دهد که از طریق سایت اینترنتی بانک، به صورت آنلاین درخواست خود را ثبت کنند و مراحل مربوطه را به صورت الکترونیکی انجام دهند.

آموزش تصویری و گام به گام ثبت‌نام اینترنتی وام ساخت مسکن

۱. برای شروع فرآیند درخواست وام ساخت مسکن از بانک مسکن، ابتدا به وب‌سایت www.bank-maskan.ir مراجعه نمایید. سپس در صفحه اصلی، بخش «سامانه درخواست تسهیلات» را پیدا کنید و بر روی آن کلیک کنید.

۲. در صفحه جدید، گزینه «درخواست جدید» را انتخاب نمایید.

۳. بعد از این مرحله، با خواندن قوانین مربوطه و تایید آن‌ها، می‌توانید به مرحله بعدی بروید. در این بخش برای ثبت درخواست، باید به طور مستقیم روی کادر مربع تایید قوانین کلیک کنید و سپس گزینه «تایید و ادامه» را انتخاب نمایید. انجام این مراحل اولیه ثبت‌نام آنلاین، متقاضی وام را به درخواست تسهیلات ساخت مسکن از بانک مسکن هدایت می‌کند.

۴. پس از ثبت‌نام، باید شماره موبایل خود و کد امنیتی درخواستی را وارد کنید. سپس بر روی گزینه «ادامه» کلیک نمایید.

۵. در صفحه بعد، کد احراز هویتی که به شماره موبایل شما ارسال شده است را وارد کنید و بر روی بخش «احراز هویت» کلیک کنید.

۶. در مرحله بعدی، یک فرم به شما نمایش داده می‌شود که باید تمام اطلاعات مربوط به تسهیلات آن را تکمیل نمایید. پس از اطمینان از صحت اطلاعات هویتی و وارد کردن جزئیات ملک و وثیقه، بر روی گزینه «ادامه» کلیک کنید. این مراحل شامل تایید اطلاعات و نهایی کردن فرآیند پرداخت می‌شوند.

با وارد کردن اطلاعات مورد نیاز و تکمیل این مراحل، درخواست شما برای دریافت وام ساخت مسکن به ثبت خواهد رسید.
پس از انجام این مراحل، درخواست شما با استفاده از کد رهگیری که به شماره موبایل شما ارسال می‌شود، در سامانه بانک مسکن ثبت خواهد شد. با استفاده از این کد رهگیری، شما می‌توانید درخواست خود را در سایت بانک مسکن پیگیری کرده و وضعیت آن را مشاهده نمایید.

سقف وام ساخت مسکن در شهرهای مختلف چقدر است؟

تسهیلات ساخت مسکن در 12 شهر معین با سقف تعیین شده به ارزش 600 میلیون تومان برای هر واحد، به سازندگان حرفه‌ای که از فناوری‌های نوین ساختمانی استفاده می‌کنند، اعطا می‌شود. در صورت عدم استفاده از این فناوری، میزان تسهیلات به 500 میلیون تومان برای هر واحد کاهش پیدا می‌کند. برای دیگر سازنده‌ها، حداکثر میزان تسهیلات بدون سپرده به ارزش 450 میلیون تومان تعیین شده است. در شهرهای با جمعیت بیش از 200 هزار نفر، سقف تسهیلات بر اساس گروه‌بندی‌های مختلف به ترتیب 500، 450، 400 و 350 میلیون تومان برای هر واحد مسکونی است. همچنین در شهرهای با جمعیت زیر 200 هزار نفر، مبالغ 450، 400، 350 و 300 میلیون تومان برای هر واحد مسکونی در نظر گرفته شده است.

میزان اقساط و مدت بازپرداخت وام ساخت مسکن چقدر است؟

اشخاص متقاضی دریافت وام ساخت مسکن، موظف به پرداخت اقساط وام بر اساس شرایط معین شده برای بازپرداخت تسهیلات ساخت مسکن هستند. میزان اقساط این وام به عوامل مختلفی نظیر مدت زمان بازپرداخت وابسته است. مدت زمان بازپرداخت این وام در هر بانک معمولاً متغیر است و افراد معمولاً تا ۱۲ سال زمان دارند تا اقساط وام خود را بر اساس شرایط وضع شده پرداخت نمایند.

میزان سود وام ساخت مسکن چقدر است

در حال حاضر سقف تعیین شده برای سود وام و تسهیلات ساخت مسکن در بانک‌ها ۱۸ درصد است. این نرخ سود به خصوص برای وام‌های بزرگتر، مانند وام‌های ساخت مسکن با مبلغ ۳۰۰ میلیون تومان تا ۶۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. البته برای وام‌های با مبالغ کمتر، نرخ سود بر اساس میزان وام دریافتی تنظیم شده و ممکن است نرخ کمتری داشته باشد.

جمع‌بندی

با تدابیر مالی جدید برای حمایت از ساخت و ساز مسکن، پیش‌بینی می‌شود که بخش قابل‌توجهی از هزینه‌های ساخت واحدهای مسکونی توسط وام ساخت مسکن تأمین شود. این تدابیر افزایش ساخت یک میلیون واحد مسکونی را در سال به همراه داشته و منجر به ایجاد رونق در شهرهای کشور شده است. امید است که تسهیلات ساخت مسکن، به طور قابل‌توجهی، به حل مشکلات خانه‌داری اقشار ضعیف جامعه کمک کند. جهت مشاهده شرایط دقیق انواع وام مسکن میتوانید با مراجعه به صفحه مربوطه آن در مجله خبری پاسارگاد اطلاعات کامل را بدست آورید. مجله خبری پاسارگاد به عنوان یک منبع اطلاعاتی جامع، جزئیات و آخرین اخبار در زمینه تسهیلات بانکی را برای شما فراهم می‌کند و شما را با جزئیات و اطلاعات به‌روز در این زمینه آشنا می‌کند. همچنین، شما عزیزان می‌توانید نظرات و سوالات خود را در این زمینه در بخش کامنت‌ها مطرح بفرمایید.