شرایط و مبلغ وام مسکن بانک‌ها؛ بررسی اطلاعات کامل!

مقدار وام مسکن به دو عامل اصلی، یعنی نوع طرح مسکن و مکان زندگی شما، وابسته خواهد بود. در شهرهای پرجمعیت مانند تهران با هزینه‌های بالا، میزان وام بیشتر است، در حالی که در شهرها و شهرستان‌های با جمعیت کم، این مقدار کمتر خواهد بود. همچنین، شرایط بازپرداخت و مبلغ وام مسکن بستگی به سیاق مالی، نوع وام و شرایط فردی متقاضی دارد. در این مقاله تصمیم داریم میزان مبالغ وام‌های مسکن از بانک‌های ارائه‌دهنده و شرایط هر یک از آن‌ها را بررسی کنیم.

چگونه و از کجا می‌توان وام مسکن دریافت کرد؟

خرید مسکن، در شرایط فعلی که هزینه‌های زندگی به خانواده‌ها فشار می‌آورد، اقدامی چالش‌برانگیز است. بسیاری از افراد به دنبال راهکارهای دریافت وام مسکن و یا انتقال امتیاز آن به دیگران هستند تا بتوانند خانه‌ی خود را تأسیس کنند. برای درخواست تسهیلات مسکن درسال جاری، افراد باید دارای شرایط خاصی باشند تا بتوانند این وام را دریافت کنند در غیر این صورت، امکان دریافت وام مسکن وجود ندارد.
اخیرا بانک‌های دولتی و خصوصی مانند بانک‌های ملی، مسکن و سامان، دریافت انواع وام مسکن را فراهم کرده‌اند. البته هر یک از این بانک‌ها، با در نظر گرفتن شرایط ویژه‌ای،‌ امکان درخواست و دریافت این وام را فراهم کرده است که در ادامه میزان مبلغ وام مسکن از آن‌ها را به همراه شرایط دریافت آن شرح خواهیم داد، اما به طور کلی، برای اینکه بتوانید وام مسکن را دریافت کنید، رعایت قوانین و شرایط زیر ضروری است.

• سن بالای ۱۸ سال.
• افرادی که قصد درخواست تسهیلات مسکن از بانک‌ها دارند، باید سابقه‌ چک برگشتی یا بدهی در سیستم بانکی کشور نداشته باشند.
• دریافت وام مسکن از برخی بانک‌ها نیاز به باز کردن حساب سپرده‌گذاری دارد، در برخی بانک‌های دیگر با خرید اوراق ممتاز این امکان میسر است.

و درآمد فرد متقاضی باید با مبلغ جدول اقساط وامی که قرار است پرداخت کند، هماهنگ باشد. بانک‌ها برای تعیین حداکثر مبلغ وام مسکن، عمدتاً درآمد افراد را ارزیابی می‌کنند.

میزان مبلغ وام مسکن در بانک مسکن

تعیین سقف تسهیلات بانک مسکن از محل صندوق پس‌انداز مسکن در سال جاری به شرح زیر می‌باشد:

• در شهر تهران، افراد می‌توانند به صورت انفرادی تا سقف 400 میلیون تومان از تسهیلات بانک مسکن وام مسکن دریافت کنند
• در مراکز استان‌ها و شهرهای با جمعیت بالای 200 هزار نفر، سقف تسهیلات به میزان 320 میلیون تومان محدود شده و در سایر شهرها این مبلغ به 240 میلیون تومان کاهش پیدا می‌کند
• در صورت استفاده از صندوق پس‌انداز مسکن، سقف تسهیلات وام مسکن تا مبلغ 20 میلیون تومان محدود شده است که معادل 80 درصد ارزش‌گذاری ملک را پوشش می‌دهد
• سقف تسهیلات از اوراق ممتاز، بر اساس مکان زندگی، در تهران سقف تسهیلات مسکن بانک مسکن به 400 میلیون تومان، در مراکز استانی به 320 میلیون تومان و در سایر شهرها به 240 میلیون تومان محدود شده است.

این سقوف تسهیلات بانک مسکن به افراد این امکان را می‌دهند تا با توجه به شرایط جغرافیایی خود، به صورت اختصاصی از وام‌های بانک مسکن استفاده کنند.

شرایط دریافت تسهیلات مسکن از بانک مسکن

برای درخواست وام مسکن از بانک مسکن، امکان ثبت نام الکترونیکی برای متقاضیان فراهم شده است. برای افرادی که می‌خواهند وام مسکن از بانک مسکن را درخواست کنند، چند شرط اساسی وجود دارد.

1. اگر سن ملک مورد نظر آن‌ها کمتر از 25 سال باشد، می‌توانند حداکثر وام را دریافت کنند اما اگر سن ملک ‌آن‌ها بیشتر از 25 سال و حداکثر تا 30 سال باشد، سقف تسهیلات وام مسکن کاهش می‌یابد.
2. از محل اوراق ممتاز، افراد می‌توانند با خرید اوراق حق تقدم به میزان نصف مبلغ وام مسکن، برای خود سهمیه وام را تأمین کنند.
3. برای درخواست وام مسکن از طریق راه‌های دیگر، افراد باید یک حساب بانکی در بانک مسکن افتتاح کنند. این کار درخواست و دریافت وام را راحت‌تر می‌کند.

بنابراین، رعایت این شرایط، امکان دریافت وام را برای متقاضیان وام مسکن از بانک مسکن فراهم می‌کند.

میزان سود و بازپرداخت وام مسکن بانک مسکن

در سال جاری، حداکثر مبلغ وام مسکن بانک مسکن که یک فرد از محل اوراق حق تقدم مسکن می‌تواند دریافت کند، به میزان 400 میلیون تومان محدود خواهد بود. این وام از طریق دو گزینه با نرخ سود 17.5 درصد و 16 درصد، در دسترس قرار دارد. زمان بازپرداخت نیز بسته به نرخ سود انتخابی، به شرح زیر است:

1. جهت وام با نرخ سود 17.5 درصد، مدت زمان بازپرداخت 12 سال است.
2. جهت وام با نرخ سود 16 درصد، مدت زمان بازپرداخت 15 سال می‌باشد.

میزان مبلغ وام مسکن در بانک ملی

بانک ملی در سال گذشته، به منظور ارائه تسهیلات مسکن به مشتریان خود، مطابق دستورالعمل بانک مرکزی ایران، مبلغ وام مسکن خود را اعلام کرد. بر اساس این اعلامات، سقف تسهیلات مسکن در بانک ملی به میزان 400 میلیون تومان تعیین شده است.
اشخاصی که شرایط لازم را دارا هستند، می‌توانند بهره‌مندی از وام مسکن بانک ملی با مبلغ معین را تجربه کنند. علاوه بر این، این بانک به مشتریان خود امکان درخواست و دریافت وام جعاله مسکن به مبلغ 160 میلیون تومان را نیز ارائه می‌دهد.
این تسهیلات و وام‌ها به مشتریان بانک ملی این امکان را می‌دهند تا به راحتی و با شرایطی مناسب، ثبت نام وام مسکن خود را آغاز کنند و از این فرصت برای بهبود شرایط مسکن و مالی خود بهره‌مند شوند.

شرایط دریافت تسهیلات مسکن از بانک ملی

برای اخذ وام مسکن از بانک ملی، امکان ثبت نام به صورت آنلاین برای متقاضیان فراهم شده است. افراد می‌توانند با رعایت شروط مربوطه، به راحتی از طریق این بانک، وام مسکن دریافت کنند. در زیر، به تفصیل شرایط لازم برای دریافت وام خرید مسکن از بانک ملی آورده شده است.

1. برای درخواست تسهیلات مسکن از بانک ملی، افراد باید حتما یک حساب در بانک ملی داشته باشند.
2. افراد دارای بدهی به بانک نمی‌توانند وام مسکن بانک ملی را دریافت کنند.
3. درآمد افراد برای دریافت وام مسکن از بانک ملی بررسی می‌شود.

میزان سود و بازپرداخت وام مسکن بانک ملی

در سال جاری، حداکثر مبلغ وام مسکن در بانک ملی برای هر فرد، تا 400 میلیون تومان می‌باشد. این وام با نرخ سود 17 درصد ارائه می‌شود و مدت زمان بازپرداخت آن تا 10 سال یا 120 ماه می‌تواند باشد. به این ترتیب، افراد می‌توانند این وام را در اقساط ماهانه پرداخت کنند.

میزان مبلغ وام مسکن در بانک سامان

بانک سامان، طبق اطلاعات اعلام شده توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، سقف مبلغ وام خرید مسکن را برای متقاضیان در نظر گرفته است. در سال جاری، میزان مبلغ این وام بر اساس سیاست‌های بانک مرکزی و شرایط مختلف شهری، به شرح زیر می‌باشد:

• سقف وام مسکن از سوی بانک سامان در کلان شهرها به مبلغ 750 میلیون تومان می‌رسد.
• برای شهرهای کوچک، این سقف تا مبلغ 500 میلیون تومان کاهش می‌یابد.

این وام تا حداکثر 50 درصد از کل مبلغ وام مسکن را پوشش می‌دهد و مختص افراد واجد شرایط در سال جاری می‌باشد. این تسهیلات با هدف حمایت از افراد جهت تامین مسکن و بهبود شرایط مسکن در جامعه ارائه می‌شود.

شرایط دریافت تسهیلات مسکن از بانک سامان

برای دریافت وام مسکن از بانک سامان، امکان ثبت نام به صورت آنلاین برای متقاضیان فراهم شده است. در زیر، به تفصیل شرایط لازم برای دریافت وام مسکن از بانک سامان آورده شده است:

1. برای دریافت وام مسکن از بانک سامان، ملک مورد نظر باید ارزش‌گذاری شود.
2. حداکثر میزان مبلغ وام مسکن بانک سامان تا 50 درصد از ارزش ملک، قابل درخواست است.
3. میزان بازپرداخت بر اساس توان اقتصادی فرد تعیین می‌شود.
4. ملک خریداری شده تا پایان بازپرداخت تسهیلات، نزد بانک به عنوان ضمانت باقی می‌ماند.
5. ملک خریداری شده باید سند 6 دانگ داشته باشد و به راحتی قابل خرید و فروش، بلامعارض و ارزنده باشد.

این شرایط به مشتریان بانک سامان این فرصت را می‌دهد تا به سادگی و به صورت آنلاین، وام مسکن خود را از بانک سامان درخواست کنند.

میزان سود و بازپرداخت وام مسکن بانک سامان

در سال جاری، بانک سامان تعیین کرده است که حداکثر مبلغ وام مسکن برای هر فرد تا 750 میلیون تومان می‌باشد. این وام با نرخ سود 18 درصد به افراد واجد شرایط ارائه می‌شود. مدت زمان بازپرداخت این وام برابر با 5 سال یا 60 ماه است.
اگر فرد حداکثر مبلغ وام را، یعنی 750 میلیون تومان از بانک سامان دریافت کند، وی باید به مدت 60 ماه، اقساط ماهیانه به مبلغ 1 میلیون و 900 هزار تومان، به بانک بازپرداخت کند.

جمع‌بندی

تفاوت میان میزان مبلغ وام مسکن در بانک‌ها به عوامل مختلفی بستگی دارد. زیرا بانک‌ها از عواملی مانند شرایط اقتصادی کشور، نرخ بهره‌گیری، سیاست‌های دولتی و حتی شرایط اقتصادی خود برای تعیین میزان وام مسکن خود استفاده می‌کنند. همچنین، برخی بانک‌ها ممکن است به افراد با سابقه اعتباری بالاتر و اقتصاد پایدار، وام با مبالغ بیشتری ارائه دهند. مجله خبری پاسارگاد علاوه بر اطلاع‌رسانی از آخرین تحولات تسهیلات بانکی، این فرصت را برای شما فراهم کرده است تا نظرات، سوالات و تبادل اطلاعات خود را در بخش کامنت‌ها به اشتراک بگذارید. جهت مشاهده آخرین شرایط دریافت وام مسکن، میتوانید با مراجعه به صفحه مربوطه آن در مجله خبری پاسارگاد، اطلاعات مورد نیاز خود را کسب کنید.